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今天咱们来聊一聊商业保险中，大家最关心、也是吐槽最多的保险理赔问题。
很多朋友都吐槽说，现在买保险容易，理赔难，理赔的时候保险公司总有一万种理由等着你，不给赔。
真的那么难理赔么？
01
我们国家1996年保险法出台，保险公司都是按照各种法律包括保险法、合同法等操作的，所以只要符合理赔条件就一定会理赔的。
如果不理赔一定是有一些特殊因素，今天我们说说一些无法理赔的特殊因素。
其实无法理赔的原因基本上就这么4种：除外责任、没有如实告知或带病投保、等待期内出险、不在保障范围内。
02
先来看最常见的除外责任，也就是我们常说的“免责条款”。
当我们买完保险后，一定要记得看保险合同的免责条款。
例如：我们常见的意外险中，滑雪、骑马等属于高危运动，保险公司是不赔的，所以这一块一定要特别注意。
本身就是高危职业的朋友买保险时，一定要看清保险责任，购买适合自己职业的保险，比如现在就有专门针对出租车司机的意外险。
03
接着来看下第二种情况，没有如实告知或带病投保。
如果投保前已经患了高血压、糖尿病等疾病，最后因为这些疾病去申请理赔，那保险公司一定是拒赔的。
但如果我们买的是意外险，疾病并不是导致意外的元凶，保险公司就没有理由拒赔了。
另外，在这提示一下：换了高危职业后，要第一时间告诉保险公司。
比如有朋友之前一直是办公室文员，后来跑去当了出租车司机，发生了车祸，那么保险公司也有可能会拒赔。
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第三种比较多的情况就是等待期内出险。
咱们买完保险后，都有等待期，也就是观察期，说白了就是为了防止我们带病投保。
一般情况，重疾险观察期是90天或180天，而医疗险是30天。
在这期间内生病，保险公司就会认为我们带病投保，就不理赔。
所以买完保险后还在等待期内，尽量不要去体检，当然了，感冒发烧不会影响正常的理赔。
05
最后说下保障范围这件事。
在这特别强调一下，保险公司只管合同约定范围内的那些疾病，除此之外他们是不管的。
像之前严重的非典，虽然严重，但不在保障范围内，那保险公司是不会赔的。
还有一个例子心脏瓣膜介入手术，如果我们手术时用的是微创手术，那么保险公司就会以没有达到理赔条件、不在理赔范围，拒赔我们。
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所以我们以后一定要看清保险条款，了解需要达到什么理赔条件才能得到理赔，这样也方便我们和医生沟通治疗方式，获得理赔。
那么关于如何快速看懂保险合同，帮大家汇总了一篇工具性的文章。
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